Зависимость от кредитов — болезненное состояние.
Кредиты становятся все более доступными. Поэтому многие люди даже не думают о том, чтобы копить средства. Они берут кредит на все и не совсем осознают, что тем самым портят себе жизнь.
Все началось в нулевых, когда банки начали массово выдавать кредитные карты и товарные кредиты. Люди поняли, что свои мечты можно не откладывать — все что угодно можно купить здесь и сейчас. Так многие подсели на кредитную иглу. Этому способствуют желание людей иметь все самое лучшее/модное/крутое, чем можно похвастаться, а также низкая финансовая грамотность населения, которое не любит считать проценты и анализировать предложения банков.
Последние тоже усердно работают над тем, чтобы иметь как можно больше заемщиков: кредитные карты дают «в подарок», каждому клиенту регулярно присылают персональные предложения — иначе говоря, кредиты навязывают.
В итоге сейчас для многих жить в долг стало нормой. Люди выплачивают по несколько кредитов сразу: ипотека, кредитная карта, купленная в кредит техника. Образование детей, отпуск, свадьба, подарок родителям — эти вопросы тоже с легкостью «решаются» займами.
Признаки кредитомании
- Взять кредит — это первое, что приходит вам на ум, когда не хватает денег;
- Вы давно перестали копить деньги или даже не начинали этого делать;
- Почти все ваши ценные вещи куплены в кредит;
- Вы отдаете банкам половину своего дохода;
- Вы покупаете вещи, которые при вашем доходе считаются роскошью. Например, IPhone за 100 тысяч при зарплате 20-30 тысяч;
- Вас не особо интересуют тонкости оформления кредита. Вы не читаете договор, не считаете расходы. Пускаете все это на самотек. Сколько скажут — столько и будете выплачивать.
- У вас есть кредитная карта и на ней постоянно минус;
- Вы берете кредиты на погашение кредитов;
- Вы скрываете от банков настоящую цель оформления кредита, привираете насчет уровня дохода.
Иногда кредитоман зависим не только от кредитов, а от займов вообще. Такие люди могут занимать средства у друзей и родственников и числиться должником в своих кругах.
Как избавиться от кредитной зависимости
Само собой, перестать брать кредиты. Но для зависимого человека это может быть очень сложно. Кредитные средства никогда не лежат просто так, они на что-то тратятся. Значит, человек не может справиться со своими желаниями, не может ждать, не может смириться с тем, что надо жить по средствам и учиться эффективно использовать то, что есть. Здесь ему не обойтись без помощи.
Первым делом нужно признать эту проблему и поговорить о ней. Так за своей зависимостью будет проще наблюдать. Интересуйтесь историями людей, которые покончили с кредитами и выбрались из долговой ямы. Поговорите о проблеме с тем, кто может вас выслушать и понять.
Изучайте, как люди живут без кредитов. Многие даже с невысоким доходом научились копить деньги, вкладывать их, экономить и вести свой бюджет. Не страшно, если вы еще год поспите на старом диване. Зато за год вы можете накопить на собственный новый диван (и не только) и никому не будете должны.
Учитесь понимать время, смиритесь с ним. Раздражает, что некоторые вещи в жизни требуют времени, но такова жизнь. Накопление средств, осваивание нового навыка, создание красивой фигуры — все это требует времени. Приобретение желанной машины, организация праздника мечты — тоже. Нужно избавиться от требования получать желаемое здесь и сейчас. Часто неумение ждать и прилагать усилия в долгосрочной перспективе становятся причиной оформления кредитов.
Увеличьте свой уровень финансовой грамотности. Почитайте книги, послушайте опытных людей. Приведите в порядок свои доходы и расходы, распланируйте бюджет. И начинайте срочно избавляться от всех долгов. Этот процесс как раз покажет вам, как работает во времени повторяющееся усилие: через месяцы исправных выплат (и отсутствия новых займов) вы увидите, что долг уменьшился или исчез. По такой же схеме вы можете откладывать деньги на свои мечты.
Если кредитозависим ваш близкий человек, не пытайтесь просто отговорить его от нового займа. Лучше вдохновите его картиной светлого будущего, где он избавился от долгов, научился распоряжаться имеющимися средствами и приумножать их. И отметьте, что этого не случится, если он продолжит брать кредиты.
