Правительство не исключает финансовых проблем у отдельных российских банков в ближайшее время. Для их решения, возможно, понадобится продажа части их акций.
О подобном развитии событий сообщил заместитель главы аппарата правительства России Михаил Копейкин в кулуарах второй сессий Форума регионального сотрудничества, передает РИА «Новости».
«Такие проблемы у отдельных банков еще могут быть», -- сказал он, отвечая на вопрос о возможности повторения сценария урегулирования задолженностей банка «КИТ Финанс» и Связь-банка. Связь-банк входит в тридцатку крупнейших банков России, «КИТ Финанс» -- в пятидесятку.
Ранее сообщалось, что государственный «Внешэкономбанк» договорился о приобретении Связь-банка, у которого возникли долги по расчетам с партнерами. Ожидается выделение бюджетных средств для урегулирования его задолженности.
[318]
Копейкин также сообщил, что в случае возникновения необходимости урегулирования долгов банков, для недопущения системного кризиса государство будет урегулировать подобные ситуации за счет собственных средств.
С Копейкиным согласны и глава совета директоров МДМ-банка, экс-глава ФСФР Олег Вьюгин и член Национального банковского совета (НБС), депутат Госдумы Павел Медведев.
По словам Вьюгина, проблема расчетов по биржевым РЕПО, которая подкосила «КИТ Финанс» и Связь-банк, во многом исчерпана. Однако в настоящее время нарастает проблема качества корпоративных кредитных портфелей банков.
«Это будет второй волной проблем в банковской системе. Она будет не такой сильной и заметной, но будет более опасной: ее нельзя решить краткосрочными вливаниями ликвидности (от государства)», -- сказал Вьюгин.
Ранее сообщалось, что планируется резервирование $500 млрд в бюджетах на 2008 и 2009 года для поддержки фондового рынка. Однако чиновники не исключают, что средства могут не пойти в оборот, если не будет такой необходимости.
В связи с оттоком средств трудностями рефинансирования долгов на международных рынках снижаются темпы роста кредитования российскими банками, отмечают эксперты российского рынка. Следовательно, по словам Вьюгина а также растет долговая нагрузка заемщиков и ухудшается их кредитное качество.
По мнению экспертов, многие компании рассчитывали рефинансировать, реструктурировать свои долги, или привлечь новые займы для погашения существующих. Однако при текущей ситуации на международном и российском денежно-кредитном рынке сделать это весьма затруднительно, заимствовать сложно и самим банкам, добавляют участники рынка.
Поэтому, если у компаний будут возникать трудности с возвращением кредитов российским банкам, последние, понимая, что ситуация с привлечением денег в ближайшей перспективе не улучшится банки могут не пролонгировать некоторые кредиты, считает Вьюгин.
По его словам, в том случае, если банк поймет, что пролонгация или реструктуризация ссуды невозможна в связи с тем, что даже в случае отсрочки платежей они вряд ли поступят, банк будет вынужден относить такие кредиты к категории проблемных и увеличивать резервы на возможные потери по таким займам (следовательно, изымать средства из оборота). Не исключен и процесс взыскания задолженностей, которые длятся не один день, и средства после таких действий поступают не сразу.Следовательно, у кредитных учреждений от такой цепочки событий могут возникнуть финансовые проблемы, сокращение ликвидности и трудности с возвратом денег уже своим партнерам. Последствия от подобных проблем для некоторых банков могут стать фатальными.
Медведев добавил к текущим проблемам банкам еще и возможности неисполнения нормативов Центрального банка России, расчет большинства из которых основан на объеме капитала.
Многие банки играли на фондовом рынке и держали часть средств в ценных бумагах. Стоимость портфелей рыночных активов регулярно переоценивается, причем результат переоценки отражается на размере капитала банка. В связи с тем, что котировки акций серьезно просели (по некоторым бумагам даже более, чем на 50%), стоимость портфелей сильно снизилась. Следовательно, снизился и размер капитала. По словам Медведева, некоторые банки подошли к критическим уровням нормативов ЦБ, рассчитанных на основе уровня капитала. Однако по итогам роста рынка к концу прошлой неделе, многие из таких банков облегченно вздохнули, добавил он. Несмотря на это, банкирам пока трудно спасть спокойно, так как волатильность фондового рынка остается высокой и есть ожидания снижения котировок, добавил Медведев.
По его мнению, временное снижение нормативов для банков, в период турбулентности российского рынка, было бы плохим решением. «Это было бы тоже самое, как во время эпидемии гриппа в больнице установить, что температура 38 градусов является нормальной», -- сказал он. Однако такой вариант российскими финансовыми властями пока не рассматривается.
Поэтому, по мнению Медведева, инициатива государства по приобретению акций компаний для поддержки фондового рынка, является хорошей с точки зрения стабилизации ситуации в том числе в банковской системе.
[359]
«Да, применение резервируемых в бюджете средств, поддержало бы банковский сектор, однако, конечно, это не рыночная мера и поэтому она не является идеальной», -- отметил Медведев.
Безусловно, подобные меры вызваны мировым экономическим кризисом и не являются исключением в мировой практике. Конгресс США дал принципиальное согласие на предоставление бизнесу 700-миллиардного инвестиционного пакета, в европейских странах прошла волна национализации и государственных финансовых вливаний в крупные банки, инвестиционные фонды и ипотечные компании. Английское правительство в ближайшее время намеревается национализировать Bradford & Bingley, а страны Бенелюкса -- скупить акции Fortis (что означает переход компании в их собственность), что, вероятно, скажется ни «КИТ-Финанс» в самое ближайшее время. По сравнению с этими событиями, предложенные Медведевым меры носят еще довольно умеренный характер, как и кризис в российской экономике пока выглядит лишь слабым отражением западных потрясений.
Влияние бурные экономических событий минувших выходных проявится в ближайшее время с открытием мировых торговых площадок. Доживем до понедельника?
