Депутаты предложили Центробанку России создать рейтинг безопасных банков для повышения прозрачности и защиты потребителей в финансовом секторе.
В законопроекте, который был внесен в Госдуму 26 февраля депутатской группой из партии «Справедливая Россия», в том числе Сергеем Мироновым и Олегом Ниловым, обсуждается введение ежеквартального отчета о безопасности банков. Этот рейтинг будет составлен на основе соотношения выданных кредитов и числа выявленных мошеннических случаев.
В документе содержатся поправки к двум федеральным законам: о Центробанке и о банковской деятельности, направленные на улучшение защиты от мошенничества в области кредитования. Одной из новых функций ЦБ должно стать установление вместе с правительством критериев оценки мошенничества, которые в дальнейшем помогут формировать рейтинг безопасности банков. Также банки обязаны будут уведомлять своих клиентов о возможных рисках мошенничества и внедрять средства для обнаружения и предотвращения подозрительных сделок.
Цель законопроекта – устранение правовых пробелов и создание действенных способов защиты заемщиков и банков от мошенников, как указано в пояснительной записке. Депутаты считают, что в настоящее время отсутствует прозрачный механизм оценки работы кредитных учреждений в сфере предотвращения мошенничества, что понижает их мотивацию использовать современные методы безопасности. Клиенты банков, по мнению депутатов, не получают достаточной информации о возможных рисках и о том, как защитить свои данные, что делает их более уязвимыми для преступных схем.
Постепенно возрастает количество жалоб населения на кражу средств с депозитов.
Финансы / Банки
Необходимость введения рейтинга безопасности банков обоснована в пояснительной записке тем, что как граждане, так и бизнес должны иметь доступ к дополнительной информации о работе кредитных учреждений в области борьбы с мошенничеством. Это поможет заемщикам более осознанно выбирать финансовые учреждения и укрепит уровень доверия к банковской системе без создания новых административных препятствий для бизнеса.
Кредитное мошенничество происходит, когда жертвы отдают деньги, которые получили в долг от банка, мошенникам. В 2024 году кредиты составили примерно 40% от всех украденных средств, тогда как в 2023 году эта цифра была около 25%, сообщила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на форуме по кибербезопасности. В прошлом году мошенники похитили у граждан почти 27 миллиардов рублей.
Оценка рынка
Представитель ВТБ сообщил «Ведомостям», что банк, как и другие кредитные организации, активно сообщает о мошенничестве в Центробанк и постоянно работает над информированием клиентов. В то же время, ВТБ поддерживает идею создания четких критериев для оценки мошеннических действий, поскольку это позволит лучше выявлять и предотвращать подобные схемы, а также повысит доверие клиентов к банковским услугам. Без четких границ определения «мошенничества с заемными средствами» недобросовестные банки могут использовать данные для манипуляций, чтобы занять более привилегированные позиции в рейтингах.
Банк Дом.РФ также высказал поддержку этой инициативе, подчеркивая, что каждый банк обязан инвестировать в защиту и эффективно противодействовать мошенничеству. Вице-президент банка Дмитрий Никишов отметил, что создание рейтинга безопасности банков поможет сформировать более честную и реальную картину ситуации в секторе. Это также сможет подтолкнуть участников рынка к принятию дополнительных мер по защите от мошенничества, чтобы улучшить свои позиции в рейтинге. Кроме того, информация о рейтинге окажется полезной для клиентов и может помочь им при выборе банка.
Введение единого стандарта для выявления мошенничества – это положительный шаг, поскольку в настоящее время у банков отсутствует унифицированный подход, заявила директор юридической группы «Яковлев и партнеры» Мария Яковлева. Идея создания критериев для оценки появления и масштабов мошеннических действий, безусловно, полезна, согласна директор петербургского офиса «Митра», Алина Лактионова. Четкие показатели позволят объективно оценить ситуацию в каждом из банков и провести сопоставление между ними, что является важным этапом на пути к унификации методов в сфере борьбы с мошенничеством.
