Центробанк ожидает, что в следующем году сможет ограничивать количество выданных банками ипотечных кредитов, в том числе по первоначальному взносу и сроку ипотеки.
Качество ипотечных кредитов в России значительно ухудшилось, и Центробанку необходимо принять новые меры, чтобы регулировать эту ситуацию. Глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова в интервью «Известиям» подчеркнула необходимость таких мер.
В третьем квартале 2023 года 47% ипотечных кредитов приходилось на заёмщиков, у которых выплаты по долгу составляют более 80% дохода. В начале пандемии таких заёмщиков было только 20%. Также можно отметить увеличение количества заёмщиков с очень низким первоначальным взносом (до 20%) — более 50% кредитов выдаются таким клиентам. В начале 2020 года таких ипотечников было менее 30%.
В 2024 году Центробанк планирует ввести новый инструмент на рынке ипотеки — макропруденциальные лимиты, которые ограничат количество выдаваемых кредитов. При определении лимитов будут учитываться показатели долговой нагрузки, первоначального взноса и срока ипотеки. Доля кредитов со сроком более 25 лет постепенно растёт и уже составляет около 50%.
В настоящее время Центробанк может использовать только макропруденциальные надбавки при кредитовании ипотеки — это дополнительные рисковые наценки, которые банки должны учесть при выдаче кредита. Однако их эффективность ограничена, особенно для банков с высоким уровнем капитала. Поэтому начиная с 1 октября Центробанк установил запретительно высокие надбавки (до 900%) для наиболее рисковых кредитов.
