Микрофинансовые организации решили освоить новый для себя сегмент кредитования.
Крупнейшее объединение МФО — организация «МиР» выступила с инициативой создать в России новую форму организаций, специализирующихся на выдаче заимствований, которым будет разрешено выпускать кредитные карты. Сейчас такая опция есть только у банков, а МФО из-за высоких требований к капиталу этого делать не могут.
Если инициатива будет одобрена, требования к МФО, претендующим на выдачу кредиток, будут повышены. Финансовые организации, которые им смогут соответствовать, займут промежуточное место между микрофинансовыми компаниями банками с базовой лицензией.
Как пояснил в интервью РБК председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев, новая инициатива не сводится только к созданию нового типа субъектов. По его словам, рынок сейчас заинтересован в более дифференцированном регулировании, которое будет разграничивать компании в зависимости от масштабов бизнеса.
Инициатива уже обсуждалась с Центробанком. Речь шла об общих положениях, «не в столь систематизированном виде», уточнил Мехтиев. В ЦБ в свою очередь заявили, что до них новая идея пока не доводилась, но регулятор готов будет ее рассмотреть.
Разграничения кредитных организаций
В России с 2016 года микрофинансовые организации разделили на две большие группы: небольшие микрокредитные компании (МКК) и МФК. Последние могут привлекать инвестиции физлиц на суммы от 1,5 млн рублей. Минимальное требование к капиталу МФК — 70 млн рублей. По замыслу СРО «МиР», новые МФО с правом выдачи кредитных карт должны будут иметь капитал не менее 150 млн рублей. К банкам с базовой лицензией выдвигается требование по капиталу в 300 млн рублей.
Квазибанками новые МФО нельзя будет считать, потому как, выдавая кредитки, они все же не смогут открывать клиентам счета и оформлять вклады.
Эльман Мехтиев отметил, что микрофинансовые организации видят для себя перспективы развития в выпуске кредитных карт, однако полагают лишним требование становиться для этого полноценными банками.
Оценки инициативы
Опрошенные журналистами участники рынка МФО, успевшие ознакомиться с новой идеей, отнеслись к ней положительно. Председатель совета директоров группы «Финбридж» Леонид Корнилов рассказал, что около 15% клиентов компании хотели бы иметь возможность получить кредитные карты.
Гендиректор группы IDF Eurasia в России Ирина Хорошко заявила, что выпуск кредитных карт может стать этапом на пути МФО к получению банковских лицензий. Таким образом, МФО в сегменте кредитных карт могут стать реальными конкурентами банкам за счет возможности оперативно, в режиме онлайн, оценивать платежеспособность клиентов.
Гендиректор группы Eqvanta (бренды «Быстроденьги» и «Турбозайм») Андрей Клейменов не согласился с позицией, согласно которой, МФО могут конкурировать с банками. У МФО объемы рынка «значительно меньше, отличаются целевые аудитории, но тренды сопоставимы». Кроме того, большую роль играет реклама и раскрученность брендов. В этом плане соревноваться с банками невозможно.
Как заметил гендиректор МФК «Мигкредит» Олег Гришин, МФО остается сделать ставку на текущих своих клиентов, которые не могут получить кредитные карты в банках, но остро нуждаются в кредитках.
Нужно подумать об условиях для клиентов
Замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров по поводу инициативы заявил, что сегмент кредиток действительно может быть перспективным для МФО. Однако тут есть и сложности. Например, нужно проработать условия, на которых кредитные карты будут обслуживаться, как и где эти карты будут приниматься, сколько будет комиссия для держателей.
Немаловажный вопрос – ставки по кредитам с карт от МФО. Обычно у банков ставки по кредитным картам всегда существенно выше, чем ставки по потребительским кредитам. Удобством же является возможность быстро снять необходимую сумму и закрыть кредит в льготный, часто беспроцентный период. Наверняка МФО выберут нечто среднее между высокими ставками, принятыми в этом виде кредитования и ставками по кредитным картам у банков, предположил руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея.
