Клиенты банков начали подделывать копии приказов об увольнении, чтобы добиться реструктуризации ипотеки и получить отсрочку по платежам. Банкиры предупреждают: сэкономленные платежи накапливаются и позднее станут дополнительной нагрузкой.
До кризиса люди подделывали справки, завышая доходы, чтобы добиться выдачи кредита. Теперь заемщики начали подделывать документы, чтобы реструктурировать ипотечные кредиты и получить отсрочку по платежам, говрят банкиры. К заявлению на реструктуризацию нужно собрать ряд документов, среди которых – справка о доходах по форме 2-НДФЛ за полные календарные месяцы 2009 года или документ, подтверждающий постановку на учет в службах занятости или копия приказа об увольнении.
Источник Infox.ru, близкий к одному из ведущих банков на рынке ипотеки, рассказал, что его банку даже пришлось увеличить штат департамента, который отвечает за качество заемщиков. «Было зафиксировано много случаев, когда заемщики приносили поддельную справку об увольнении», -- уточнил он.
«У нас были единичные случаи такого рода», -- признались в банке Delta credit. По словам представителя банка, это «еще не превратилось в проблему массового характера». Если в банке признают, что справка подделана, заемщик получает отказ на реструктуризацию на основании неверно предоставленной информации.
В Абсолют банке сказали, что не сталкивались с такой проблемой. В банке «Образование» тоже говорят, что не было фальшивых документов по заявлениям о реструктуризации. «Но в целом по рынку такое может быть. Если заемщики использовали недостоверные данные в справках о зарплате при получении кредита, ничего не мешает использовать аналогичный механизм, добиваясь реструктуризации», -- не исключает сотрудник банка.
Механизм реструктуризации ипотечных кредитов -- следствие кризиса, в ходе которого резко выросла просроченная задолженность по кредитам физических лиц. Люди теряют работу и не могут платить по счетам.
С 1 января 2009 года по 1 апреля объем выданных населению ипотечных кредитов сократился с 4,017 трлн руб. до 3, 871 трлн руб. Просроченная задолженность за тот же период выросла со 148,6 млрд руб. до 182,1 млрд руб.
В феврале, в рамках программы по поддержке заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации, было создано Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов. Уставный капитал агентства составил 5 млрд руб.
Для того чтобы реструктурировать ипотечный кредит, нужно подать заявку и ряд документов в соответствии с требованиями АРИЖК. На реструктуризацию могут претендовать граждане России, заключившие кредитный договор до 1 декабря 2008 года и не имеющие непогашенные просрочки по платежам. Купленное в кредит жилье должно быть единственным для проживания. Нужно также подтвердить, что доход в связи с кризисом снизился до величины менее двух прожиточных минимумов на члена семьи (после вычета платежей по ипотеке). Есть требования к жилью – его площадь не должна превышать 50 кв. м для одного, для двоих – до 35 кв. м на человека, для семьи из трех человек и больше – максимум по 30 кв. м.
По словам заместителя председателя правления Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, решение о реструктуризации кредита готовится так же тщательно, как о выдаче денег.
«Кредитор принимает решение по реструктуризации каждого кредита индивидуально, анализируя, насколько клиенту необходим такой инструмент. Это касается как полноты и достоверности информации по доходам заемщика, так и ситуации с платежеспособностью, предметом залога, качеством исполнения долга должником до обращения за реструктуризацией», -- объяснил банкир.
Сэкономить на реструктуризации нельзя, уверяют банкиры. Игорь Жигунов говорит, что варианты реструктуризации, которые сейчас предлагает рынок, позволяют временно сократить нагрузку по платежу - снизить платеж либо сделать платежные каникулы -- на несколько месяцев, но не сэкономить. «Те части платежей, которые клиент временно не вносит, ему не прощаются – они накапливаются. В итоге по окончании периода реструктуризации нагрузка по платежам снова увеличивается -- к стандартному платежу прибавляется сумма «временной отсрочки». Это должны учитывать обе стороны – банк и клиент», -- подчеркнул Игорь Жигунов.
